Yatırımcı Pisi🎖
@YatirimciPisi • 10,867 subscribers
Gönderiler yatırım tavsiyesi değildir ve reklam yoktur❌️ SPK Lisanslı Konut Değ. Uzmanı 🪪 Hibrit Düşünür 💭
Shorts
🔹️BES'te 6 Taksit Yanılgısı İlk bakışta BES'e kredi kartı ile 6 taksitli ödeme cazip görünür. İlk aylarda cebinden çıkan para daha azdır ve psikolojik olarak “aynı parayı yatırıyorum” hissi verir. Ancak BES’te belirleyici olan şey cebinizden paranın ne zaman çıktığı değil, paranın fonlarda ne zaman çalışmaya başladığıdır. Nakit yatırılan para sisteme girdiği an değerlenmeye başlar. Aynı paranın devlet katkısı da bir ay sonra sisteme girer ve o da bileşik getiriye dahil olur. Kredi kartında ise 40 güne yakın para hesaba geç geçer, bu da 1 ocakta kredi kartından ödediğiniz BES'in şubat ortasında hesaba geçmesine, devlet katkısının ise mart sonunda hesaba geçmesine neden olur. Bu zaman farkı, her ay tekrarlandığı için uzun vadede kredi kartı ile ödeyen aleyhine ciddi bir dezavantaja dönüşür. İşin kritik noktası şudur: Altıncı aydan sonra kredi kartı ile ödeyen kişi de her ay fiilen 15.000 TL ödemeye başlamıştır. Artık nakit çıkışı açısından bir avantaj kalmaz. Buna rağmen paranın çalışmaya başlama tarihi sürekli ötelenir. Bileşik getiride zaman kaybı telafi edilemez. Bu yüzden uzun vadede iki yatırımcı da aynı nominal parayı yatırmış olmasına rağmen, nakit ödeyen kişi daha fazla birikime ulaşır. Bu fark “taksit faizi” değildir; tamamen zamanın bileşik getiride yarattığı görünmez maliyettir. Özetle, BES’te düşük limitlere takılan taksitli ödeme (Örn. 15.000) kısa vadede rahatlatıcı, uzun vadede ise sessizce getiri törpüleyiciye dönüşebilir. Getiri odaklı ve disiplinli bir yatırımcı için nakit ödeme matematiksel olarak daha üstündür. Zeynep Candan Aktaş hocama saygı, Genç CEO hocama sevgilerle 🙋🏻♂️
81,687 görüntüleme
Bireysel Emeklilik Sistemi Üzerine Aforizmalar 🔍 🔹️BES Gerçekten Kazandırıyor mu? (Cevap: Sadece Stratejik Davrananlara) 🔹️BES’i bedava para var diye değil reel kazanç var mı diye düşünmek gerekiyor. Her yıl yıllık brüt asgari ücretin %30’u kadar (2025 için 93.620 TL) devlet katkısı alabilirsiniz. Ama bu katkıyı hemen hakedemezsiniz. Katkının hak ediş oranları, sistemde kalınan süreye göre 3 yıl için %15 (Anaparanın %4,5), 6 yıl için %35 (Anaparanın %10,5), 10 yıl için %60 (Anaparanın %18), 10 yıl + 56 yaş %100 (Anapara %30)’dür. --- 📌 Ama özellikle devlet katkısı fonları yeterince kazandırmıyor! 📉 2025 Mayıs TÜİK-ENAG-İTO ortalaması yıllık #enflasyon: %51 📊 BES katkı fonlarının yıllık ortalama getirisi: %15,66 ❗ Yani devletin size verdiği katkı enflasyona yeniliyor. Devlet katkısı enflasyona yenildiği sürece sistemden çıkarken sizden alınan en az %5’lik stopaj devlet katkısından kazandığınızdan daha fazlasını bile sizden geri alabilir. Örneğin BES’de 56 yaşınıza kadar toplam 100 TL katkı payı ile X fonu biriktirdiniz ve reel getirisi 1.000 TL oldu. Devlet katkısı 30 TL gelmişti, enflasyonu yenememeye devam edip üzerine stopajı da kesilince reel değeri 30’un bile altına düşecek fakat biz yine de iyimser olup 30 TL alalım. Sistemden çıkarken 1130 TL- 50 TL stopaj=1080 TL ile ayrıldınız. Yani devlet katkısından daha fazla stopaj ödediniz ⁉️ --- 💡 Alternatif Stratejiler; 1- Çoklu BES Planı (Kısaca) Çok sayıda BES hesabı açıp ilk hesabın 10. Yılının dolduğu yıldan itibaren 2 yılda bir aralık ayında üst limitin 2 katından biraz fazla para yatırıp 2 yıla ait %30’un %60’ını alarak sistemden çıkıldığında 56 yaşa kadar 2 yılda bir 2 yıllık devlet katkısının %60’ı 1 günde, 56’dan sonra ise %100’ü 1 günde hakedilir. Bu sayede: ✔Katkı sisteme sokulduktan sonra hemen alınır, ✔ Devlet Katkısını sistemde uzun süre bekleterek erimemiş olur, ✔ Devlet katkısı reel olarak korunup, enflasyona yedirilmemiş olur. 2- 10 Yılda bir Gir-Çık Uygulaması BES'de 10 yıl kalındığında devlet katkısının %60'ı hakedildiğinden 10 yıl dolunca çıkıp ele geçen para (içinde %30'un %60'ı olan Devlet Katkısı da var) tekrar sisteme 'katkı payı' olarak sokulduğunda; Hem 10 yıl boyunca ödenen katkı payı ve kârı, hem de hakedilen %18 devlet katkısı ve kârı için 'TEKRAR' devlet katkısı alınır. 2 kere yapıldığında devlet katkısının devlet katkısından devlet katkısı kazanılır¹. Bu sayede devlet katkısının enflasyon karşısında erimesi izlenmemiş olur. Bunu daha önce hem yapay zeka ile², hem kendim excel ile³, hem de bir takipçimin gerçek BES hesabı ile⁴ hesaplayarak işe yarama ihtimali olduğunu göstermiştim. --- 🔎Katılımcılar Olarak Neden Alternatif Yöntemler Arıyoruz ? BES’de anapara ve devlet katkısının çoğu yıllarca kilitli kalıyor, katkı fonları enflasyonun altında getiri sağlayabiliyor ve üstüne bir de stopajı var. --- 🎯 SONUÇ: #BES iyi bir sistem olabilir ama önemli olan en çok parayı yatırmak değil, reel getiri elde edebilmek. -Devlet katkısının hakedilen kadarının tamamının kontrolü serbest şekilde, henüz hakedilmeyen kısmı ise devletin belirleyeceği #fonlar arasında seçim yapılmak kaydıyla katılımcıya verilmeli, -Sistemde Gir-Çık yapan değil, sisteme sadık kalıp çıkmayan daha avantajlı olmalı, -Sistemde uzun süre (15-20) yıl kalan kişiden (veya ülke ekonomisine katkı sağlayacak fonlardan) #stopaj alınmamalı. UYARI: Burada yer alan bilgi ve yorumlar gönderi tarihindeki piyasa verilerine ilişkin kişisel görüşlerime dayanmakta olup yatırım danışmanlığı kapsamında veya yatırım tavsiyesi değildir. Bunlar mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle burada yer alan bilgi ve yorumlara dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir❗️ -SON-
143,859 görüntüleme
Bireysel Emeklilik Sistemiyle ilgili X platformundaki ilkleri ve enleri içeren paylaşımlarımı profilimdeki “Öne Çıkanlar” kısmına ekledim. İncelemenizin boşa gitmeyeceğini temin ederim.
29,332 görüntüleme
Devlet katkısı üzerine neredeyse her şeyi alıntıda anlatmıştım. %70 enflasyondaki %30 katkı ile %30 enflasyondaki %20 katkı arasındaki farkı kavrayamayana finans anlatamazsınız. En büyük problem ne faiz, ne enflasyon, ne BES... Problem okuduğunu anlamada.
20,384 görüntüleme
🔹️Konut Değerleme Uzmanı Gözünden Konut Yatırımı Konut yatırımı kötülemesi X'te bitmedi bitmiyor. Konut yatırımı yaparken bakacağım tek şey konut alıp alamadığımdır. Portföyümün TAMAMI konut. Bu oran zamanla düşecek olsa da muhtemelen hep en büyük payı oluşturacak. 9 yıldır kira gelirim var, 'kira arbitrajı' yaparak ve yasal olarak kanunun izin verdiği vergiden düşülebilecek giderleri kullanarak hiç kira vergisi ödemedim. Hatta bununla ilgili evime vergi memuru gelip izah için vergi dairesine davet etti. Belgelerimle gidip tek tek açıkladım. Konut kredilerimin içerisindeki faiz oranları iyice azaldığı için önümüzdeki sene vergi çıkabilir artık :). Örneğin 2024 yılında 204.000₺ kira gelirim varken kiradan düşebileceğim 211.000₺ giderim vardı. Buna ilişkin paylaşımımı¹ aşağıya bırakıyorum. Neredeyse 10 yıldır aldığım kiralara karşılık tadilat için giden para belki 1-2 aylık kiradır. 2010'dan beri konut reel olarak kazandırmıyor denilmiş. Ortalama 6 yıl önce çoğunu kredi ile minik anaparalar ile aldığım konutlar dolar bazlı %100-%200 arası değerlenmiş. Kiraları hesaba katmıyorum bile. Hiç boş kalmadılar ve hiç %25'e takılmadım (ödediğim kirada da %25 üstü zam oldu). Değer artışının durduğu söylenen 2023'de kiracı olarak girerken 65.000$ olan daire de şu an 110.000$ :) Bu paylaşımı konut yatırımını övmek için yapmıyorum. Demek istediğim şey yatırım yaparken benimkiler dahil X'te gördüklerinizi çok da şeapmayın. Tablolar bazen pratikte işe yaramaz. İyi araştırın... Yatırım tavsiyesi değildir.
20,822 görüntüleme
🔹️Şunu netleştirelim: 📌 01.01.2017 yürürlük tarihli Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Genelge (Sayı: 2016/39) çok açık bir şekilde der ki: > “Bir sözleşmenin 5. yılını tamamlamasından sonra ilgili sözleşme kapsamında ara verme kesintisi dahil yönetim gider kesintisi yapılamaz ve giriş aidatı tahsil edilemez.” Yani 5. yıl sonrasında geçmişe dönük tahsil edilemeyen kesintilerin alınması mümkün değildir. Sözleşme süresi içinde tahakkuk etmiş fakat 2017 öncesine dayalı alacaklar saklı tutulabilir ancak bu durum güncel mevzuatla yeni sözleşmelerde geçerli değildir. Dolayısıyla şirketlerin “5. yıl sonrasında tahsil ediyoruz” yönündeki açıklamaları mevzuatla çelişmektedir. Hesabın eksiye düşmesi veya geçmiş kesintilerin sonradan alınması söz konusu olamaz. İyi niyetli düşünerek Anadolu Hayat Emeklilik 'in sözleşmelerindeki bu maddede 2017 öncesi alacakları kastettiğini varsayıyorum. Yine de haklarımızın bilincinde olmazsak bazı firmalar bizden olmayan borçlarımızı tahsil etmeye çalışabilir. Haklarımızı bilmek, sorgulamak ve gerektiğinde itiraz etmek zorundayız. Zira mevcut banka/sigorta işlemlerinin birçoğunda firmalar "biz keselim itiraz olursa iade ederiz" prosedürünü uyguluyorlar.
12,263 görüntüleme
En çok zorlayan giriş şifrelerini hatırlamak oluyor.Cidden çok oldu artık.Ama çok banka olunca kampanya da çok oluyor. Az önce Yapıkredi 0.99 dan 30.000₺ için bildirim gönderdi almak zorundaydım...😃 Akbank Ziraat Vakıfbank Garanti Yapıkredi Odea Denizbank KuveytTürk Enpara Qnb
14,081 görüntüleme